Calculadora de Juros Compostos

Como funcionam os juros compostos

Juros compostos são aqueles que incidem sobre o capital inicial e também sobre os juros já acumulados nos períodos anteriores. É por isso que se diz "juros sobre juros": a base de cálculo cresce a cada período, e o crescimento se acelera com o tempo.

Fórmula clássica

Sem aportes mensais, o montante é dado por M = C · (1 + i)ⁿ, onde C é o capital inicial, i é a taxa por período e n é o número de períodos. Com aportes regulares (PMT) feitos no fim de cada período, soma-se: PMT · ((1 + i)ⁿ − 1) / i.

Por que o tempo importa tanto

O efeito dos juros compostos não é linear — é exponencial. Investir R$ 500 por mês durante 30 anos a 0,8%/mês resulta em mais que o dobro do que investir o mesmo valor por 20 anos, mesmo a diferença sendo de "apenas" 10 anos. É por isso que a primeira regra do investimento é: comece cedo.

Convertendo taxas

Quando a taxa é anual e o aporte é mensal (ou vice-versa), use juros equivalentes para não distorcer a conta:

• Anual → mensal: i_m = (1 + i_a)^1/12 − 1
• Mensal → anual: i_a = (1 + i_m)¹² − 1

Ex.: 10% ao ano equivalem a aproximadamente 0,797% ao mês.

Inflação e poder de compra

O resultado mostrado é o montante nominal (em reais futuros). Para saber o poder de compra real, desconte a inflação esperada. Uma forma prática: use a taxa real (taxa nominal menos inflação) na simulação. Se você espera 10% ao ano e inflação de 4% ao ano, simule a 5,77% ao ano para ter o resultado em "reais de hoje".

Próximo passo

Definir um valor de aporte é ótimo. Mas como garantir que ele entre todo mês, junto com os outros compromissos? No LAPI, você cria a meta, configura o aporte como recorrência e vê em tempo real se está no caminho — sem planilha, sem esquecer.